Strategi räddar dig från nedgångarna

Jag följer såklart lite bloggar, läser lite twitter, med i någon utdelningsgrupp på facebook för att hålla mig uppdaterad utöver rapporterna i mina bolag. Jag tycker mig märka att en del har glömt bort att ha en strategi, innan dom börjar. Är dom långsiktiga så spelar det inte så stor roll. Tiden rättar till saker och ting på börsen.

För om man alltid kollar på kursen och inte har en tanke bakom investeringen så blir man en som följer massan. Och massan har verkligen inte rätt på börsen. .

Först. Aktie kurser går upp och ner. Ganska lätt insikt. 

Andra. En aktie går generellt uppåt om bolagen har ett friskt kassaflöde. 

Tredje, inte ens den bästa investeraren slår index. 

Om du inser dom tre sakerna. Varför tro att man själv är bättre än nån annan? Man måste börja med en strategi, en tanke vad man vill göra. Du vill såklart tjäna pengar? Så fort som möjligt. Kanske lyckas du att hitta en raket. Grattis. Vem vill inte ha investerat i Apple för 30 år sen?

Vill du köpa aktier? Bra, gör det! Är du långsiktig kan du slänga in alla pengar du har på en gång. Tiden rättar till saker. Köp bolag som har ett bra kassaflöde (med bra = vinst). Var inte orolig när det går ner 10% eller 30%. Det händer ibland. Sparar du under längre tid kommer du se hur allt går ner ännu mer. Då skiljs agnarna från vetet! ;-) Om du köper 5-10 bolag i spridda branscher så har du byggt en fond och du slipper avgiften. Om du slår index eller ej handlar faktiskt mest om tur. Men det spelar inte nån roll i det långa loppet.

Är du orolig, nervös? Att det går ner och du förlorar pengar. Du sover hellre gott på natten? Då bör du kanske inte ens vara på börsen?!

Men du vill ändå vara där? Köp en index fond. Avanza zero är gratis. Då får du Sveriges 30 största börsbolag. Gratis utan en krona i avgift. Den kan dock gå ner! Ja, 50% ner med. Dock så kommer den igen.

Du vill ha globala företag. Köp en index fond. Jag har valt att köpa Swedbank Robur Access Global. 0,3% i avgift. Följer MCSI. 

Skanska

Skanska tillhör ett av bolagen som har varit i min portfölj ganska länge. Jag köpte min första post i dom 2011, precis som jag köpte dom förra året när dom stod högt. Jag ska inte klaga på att jag köpte dom högt för jag sålde av Peab så det var vinst pengar jag investerade.

På nuvarande kurser 160:- så får du en direktavkastning på 5% då dom har sagt att dom behåller den trots vinstvarningen. Dom har visst en hel del att städa upp i bolaget, men det kommer dom göra. Jag väljer att köpa på mig ytterligare aktier i bolaget. Jag sitter lång så dom reder säkert ut detta och vi kan nog se fram emot kurser upp mot 200:- inom några år.

Lendify

Mitt senaste lilla projekt på nätet är Lendify.se. Dock, är jag inte alls säker på att investeringen är helt säker. Trots att dom har något dom kallar autoinvestkonto. Om låntagaren inte kan betala tillbaka så ska deras autoinvestkonto gå in och på så vis behöver man inte förlora insatt belopp.

Så. Jag provar "lite". Du öppnar konto, sätter in pengarna och dom lånar ut. Det borde väl kunna fungera tänker jag. Dock finns där andra bolag som det gick sämre för. 

Långsiktigt så kanske man kan se att det sparandet man har där kan motsvara bankräntan man betalar för sitt hus. Det vore ju trevligt om man fick in mer pengar på lendify än vad man betalar i bolån. Bo gratis tanken är ju lockande...

Så, idag amorterar vi 2333:- per månad (lånet upplagt på 30 år därav den trevliga siffran..). Räntan på vårt lån går på cirka 900:- per månad.

Jag har börjat sätta in 500:- per månad i Lendify. Med lån som ger mig 3-8% så kommer det givetvis ta mig ett tag innan jag får mer ränta än jag går minus på bolåneräntan. Nåväl, en lite spännande tanke. Låna ut pengar så jag kan bo gratis.. Ge mig några månader så får vi se hur det går!

Nu har jag satt in i några månader och det har blivit tusanlappar på kontot. Jag har fortfarande inte börjat räkna in pengarna som en del av min framtida konto. Men om ett halvår, så kommer jag förmodligen börja få 50-100 kronor i ränta varje månad. Och då är det lika bra som en del aktier i utdelning så..

Jag ska fundera lite till på hur jag ska redovisa mitt lendify innehav i övriga portföljen och sedan vill jag nog ha in det som övriga avkastningar för att få koll på allt.. :-)

Jag har valt att ha en väldigt liten del i Lendify. Men dock spännande.

Inköps lista 2018

Jag har redan gjort en del köp som ni redan har noterat. Det är lite lätt hänt att bli lite för köpsugen såär när året börjat. När förra årets köpstopp släpper.. ;-) Det är ju bara ett köpstopp i mitt huvud, men jag vill inte köpa på mig för mycket i ett enskilt bolag, det gör mig bara för risk benägen. Om jag väljer att göra ett köp per år i varje bolag så blir jag lagom exponerad i enskilda bolag. Sen om dom är bra varje år.. så kommer jag ju utöka i samma bolag i tio år i rad..!

Jag har kollat lite på vad jag har i köplistan. Vad jag vill utöka i under året. Sen tillkommer såklart en del nya bolag som jag blir lockad av och väljer att köpa. Denna listan är egentligen mer intressant än vad jag har för innehav. För det är bolag som jag tycker är värda att utöka i, sett till min totalportfölj.

Boston Pizza. Jag köpte en första post förra året. Det är ett försiktigt inköp och jag tror att folk alltid äter pizzor så jag vill helt enkelt fördubbla innehavet. Månadsutdelare som du oftast kan köpa på en kurs där deras DA är 6-8%.

Coca-Cola. Jag köpte Coca-cola i nån av kriserna. Dom tillhör den fina skaran av dividends aristokraterna. Alltså dom har höjt utdelningen mer än 50 år i rad. Coolt och jag skulle vilja utöka lite grann här. Det ville jag även förra året så vi får se hur det går.

Hemfosa. Bolaget som har sagt dom ska splitta till två olika bolag. Jag har en trevlig andel där redan och jag vill definitivt köpa på mig lite fler innan dom splittar. Dock tycker jag kursen 100:- är attraktiv men marknaden väljer att ha dom på 105-110. Kanske accepterar jag det snart.

Swedbank. Vilken av bankerna man vill köpa är egentligen en smaksak. Som ni vet så har jag flera, köpta när respektive bank har varit pressad. Det är helt enkelt dags att utöka i Swedbank för min del och direktavkastningen ser minst sagt lockande ut!

Atlas Copco. Dom rusar på, iår med extra utdelning. Och split av bolaget. Jag försöker vänja mig vid tanken på att man får betala över 300:- för en Atlas aktie. Jag vill utöka innan dom splittar.

SEB. Även SEB är på köplistan. Min post är förhållandevis liten och historiskt så har SEB varit den stabilaste aktien och jag vill helt enkelt vara med på den resan.

Resurs. Resurs togs in under förra året. Och jag tror att dom kommer ha en fin resa framåt! Deras kurs har möjlighet att gå bättre än storbankerna och jag vill vara med. Deras utdelning försvarar nuvarande kurs.

Castellum. En utdelningshöjare, 20 raka år i Sverige gör att dom har ledaretröjan på sig. Jag tror dom fortsätter den resan. Vem vill inte vara med där?

Mycket bank/fastighet som ni ser.  Bank är jag helt enkelt lite underviktad i. Och fastigheter ser stabilt ut så jag vill utöka i dom innehaven jag har. Då detta är ett inlägg om vilka bolag jag vill utöka i 2018 så kan det ju vara värt att nämna vilka jag redan har utökat i under 2018:

Northwest healthcare, Realty income corp, EPR, Skanska, Omega Healthcare.

Northwest Healthcare Properties

Såhär mitten av månaden så har dom flesta av mina månadsutdelare delat ut lite slantar till min depå. Ett bolag jag fick upp ögonen för några år sen är Northwest Healthcare Properties. Kanadensiskt bolag som hyr ut sjukvårdslokaler, visst finns där risker med verksamheten men jag tänker långsiktigt så borde detta var något för åldrande befolkningar och sjukvård kommer såklart behövas om vi blir äldre?

Jag köpte min första post 2015. Sedan dess har jag utökat varje år och inte heller 2018 blev inget undantag. Det var ett av mina första inköp, jag har faktiskt velat utöka senare halvan av 2017. Men jag vill växa lite lagom i mina innehav så jag har fått vänta innan jag köpte på köp.

Nåväl. Utdelning varje månad! Utdelningen brukar ligga på 6-8% vilket får anses vara ok med tanke på att det är en REIT. Tillväxten är inte gigantisk så förvänta er inte en 100 procent upp det närmaste året.

Dock, för en utdelningsjägare så kan en liten del av detta bolag platsa in bra. Även värt att notera att Kanadensiska dollarn är mycket stabilare jämfört med US dollar..

kiva.org

Fredagen innan lön så passar vi väl på att slå ett slag för.. utdel.. nä! Idag ska vi faktiskt komma ihåg att det är bra att göra något för alla också. Jag tror väl inte direkt på att det är bra att skänka pengar. Även om jag får för mig att köpa en hamburgare till en uteliggare så är det inte riktigt min grej. Det enda jag hjälpte till med var att visa honom att om han/hon ligger där så kommer det gratis mat/pengar om jag ser ynklig ut.

Nä, det är inte min grej! Men jag vill hjälpa, så jag gör det på mitt vis. Jag har haft några fantastiska långresor ute i världen. Och det är inte synd om oss här i Sverige. På något vis. Varje månad så försöker jag hitta några personer som försöker hjälpa sig själva. Det är för dyrt för dom att låna i sitt eget land och kanske har dom inte råd med räntan.

Kiva.org lånar ut pengar till folk som behöver det. Dom hittar folk i utsatta länder, fattiga regioner. Det man gör är att man lånar ut sina pengar gratis. Det är inte riskfritt, återbetalningsförmågan ligger på 98%, men det är pengar som jag ser ska hjälpa.. inte pengar som ska ge vinst till mig.

I Januari passerade jag $5000 utlånade! Det är lite häftigt. Jag har lånat ut nästan 40000:-! Nu jobbar vidare mot $10000.

Hjälp andra att hjälpa sig själva. Låna ut lite slantar till dom..! Kiva.org som sagt.

Bolån Avanza

Då var det klart. Flyttar bolånet till Avanza och deras samarbete med Stabelo. Vi har idag Swedbank och dom är hemskt obekväma. Om man inte hotar med flytt, ligger på dom varje år så får man helt enkelt betala straffränta. Det spelar ingen roll att du är trogen kund och alltid har haft dom..

Jag är trött på det. Är för svensk, är onekligen kass på att förhandla då dom vägrar, ja vägrar ge mig en ränterabatt som påminner om vad andra betalar. Så, Stabelo Avanza erbjuder utan att förhandla 1,29% i rörlig ränta. Det passar mig utmärkt, sänker vår månadskostnad med några hundringar från räntan på 1,58% som swedbank tyckte var lämpligt (orkade ej diskutera utan hakade på Avanzas erbjudande i slutet av December när dom började..).

Så, 1,29% i rörlig ränta. Några hundringar till man sparar och kan göra roligare saker för!

Reporänta prognos 2018-2020

Vi är många som sitter med belånade hus. Och räntan på lånen brukar vara en del av kostnaden av hemmet. Jag har en liten dröm om att vara lånefri och med nuvarande boende så ser det inte omöjligt ut innan pensionen. Jag är mer tveksam om dagens unga har den möjligheten?

Detta inlägget ska dock inte handla om dagens unga. Utan om prognosen. Vi får förhoppningvis se en räntehöjning under året. Det blir kanske bara en i slutet av året om man ska kolla riksbankens prognos. Jag har lite svårt att förstå det här med negativ styrränta, men det finns ju smartare människor än mig.

Ser vi på 2019 så börjar vi få positiv ränta, men fortsatt låg ränta enligt prognosen. Kan vara värt att ta med i prognosen.

PROGNOS FÖR REPORÄNTAN*

	2017 kv3	2017 kv4	2018 kv1	2018 kv4	2019 kv4	2020 kv4
Reporänta	-0,50	-0,50 (-0,50)	-0,50 (-0,50)	-0,27 (-0,27)	0,24 (0,24)	0,75

Alm Equity Pref

Dags för ett backspegeln inlägg. Förra året började jag köpa på mig en del preffar. För att vikta ner mina kontanter. Ja, den storyn har ni hört. Iaf. Jag valde fem (avyttrade dock SAS pref) och har nu valt att behålla fyra. Dom är en lagom mix tycker jag, med förhållandevis bra direktavkastning.

Idag tänkte jag kolla lite närmre på ALM Equity preferens aktie. Som ni vet så har hela branschen fått det tufft. Bolagen som bygger bostäder och ska sälja har sågas ännu hårdare. Nu sålde jag Peab lagom i somras då jag tyckte den hade rusat (bra, tur!). Behöll Skanska (sämre med alla vinstvarningar men tror det löser sig, dessutom behåll dom sin DA!). ALM bygger lyx lägenheter och säljer. Även dom har haft en tuff resa. Fördelen med preferens aktien är att den är ganska hårt villkorad. Utdelningen ska behållas, annars är företaget väldigt illa ute.

När jag började köpa låg kursen kring 110:-. Jag jämförde det mot inlösenkurs och med vilken direktavkastning det gav. Da cirka 7-8 procent. Och inlösenkurs på 120:-. Jag spred det på fyra köp och har en snittkurs lite under 110. Då jag byggde upp min portfölj på våren så spelade det mindre roll när kurserna rasade. Idag handlas den på kurser på 99-101. Vilket gör att jag ligger en del minus. Och detta faktiskt på preferens aktier som ses som säkrare papper. Dom flesta av mina aktier under förra året visar plus siffror.

Där finns risk i preffarna. Men dom håller emot bra då direktavkastningen till slut blir aptitlig för investerare och kursen hålls uppe. Jag behåller min ALM Equity pref. Jag funderar på att öka cirka 25%, ett månadsköp som jag ser det. Men i övrigt så håller jag mig lite försiktigt till bostadsbyggarna just nu. Behåll på dom jag har!

Ericsson

Ett av mina äldsta innehav har inte rosat marknaden under 2017. Kursen har backat bak till ca 50:- och som ni vet är jag lite sentimental så innehavet ligger kvar och skvalpar. Har lite funderingar att hoppa ut när kursen hoppar upp till 100:- men det har ändå blivit att jag ligger kvar.

Det är lite intressant att se att både Cevian och Investor nu tankar Ericsson. Dom köper för rejäla summor och har nu andelar upp mot 5-10%. Dom har helt klart en tanke bakom det och förmodligen kommer vi få se en del förändringar. Jag avser inte att öka i Ericsson, jag har inte köpt mer aktier sen i början av 2000 talet men kanske får vi se ett lyft i Ericsson precis som vi förra året fick se Volvo lyfta lite i aktiekursen. Spännande som sagt!

Årets mål+utdelningar

Det som är lite lurigt är det här med att sätta upp årsmål. Man vill ju såklart jämföra hur det går år för år. Det innebär ju att man köper en aktie, man kollar på den, jämför utdelningen, tillväxten och om man vill öka i den. I enskilda bolag, känns det rätt ok..

Men eftersom min portfölj blir mer och mer intressant ut ur ett utdelningsperspektiv, den är större nu, tillväxten sker delvis pga utdelning som jag sedan återinvesterar. Januari har gått, nu är vi halvägs in i februari och många av mina bolag som är kvartalsutdelare har redan delat ut 25% av utdelningen. Det inneär att om jag ökar i dom, så får jag under 2018 75% av utdelningen. Men under 2019 så ger utdelningen full verkan.. såklart tänker ni..

Varför det är intressant är för att. Jag tänker att jag fick cirka 3000:- i utdelning per månad under 2017. Stämmer! Men vissa av dom investeringarna ger full verkan under 2018, därav så ser utdelningsökningen till 5000:- högst möjlig. Hade jag börjat från noll under 2018, hade det varit tufft att öka utdelningen 2000:-/månad.

Nåväl. Investeringar jag gör från och med nu, dom ger full verkan under 2019. Intressant tanke. Vissa bolag delar ut en gång om året och om jag köper dom innan Mars-Maj (utdelningsäsong Sverige typ) så ger dom såklart full verkan redan iår.

Årets ekonomiska mål:

1. Bonus på jobbet! Lön nummer 13.
2. Utdelning från aktierna. Lön nummer 14.
3. Utdelning från aktierna. Lön nummer 15.
4. Utdelning från aktierna. Påbörjad lön nummer 16

STAG

Då dollar har lutat sig neråt åtta riksdaler. Och REIT:erna i USA är märkbart pressade av förväntade räntehöjningar (investerare förväntar sig räntehöjningar och då tror man att kapital försvinner från REIT till säkrare papper då räntan är högre) så tänkte jag att jag slår ett slag för en av mina REIT:er:

STAG industries inc. En REIT som investerar i industrilokaler. Den har legat i min portfölj nu några år och det som är absolut trevligast är att den delar ut utdelning månadsvis. Köp den och vips så har du ökat din bombmatta med tolv utdelningar per år!

Kursen har gått ner. Du kan köpa den ner mot 25-26 dollar. Direktavkastning 5-6%, vilket man ändå får anse vara helt ok. Jag tror på några års sikt så är detta nog en bra investering! Dock, REIT följer lite speciella regler, såsom att dom ska betala ut 90% vinsten (amerikanska), så det kan vara bra att läsa på sig innan man tryck på köp knappen!

Marine harvest

Jag har sneglat lite åt lax industrin i Norge. Där finns många norska bolag som är noterade på Oslo börsen. Det är lite av en djungel att sätta sig in i och jag har inte riktigt känt att jag vet var jag ska börja. Marknaden är reglerad med licenser så tillväxten i vissa bolag är begränsad. Kurserna har rusat dom sista åren och man blir såklart lockad när man ser hur dom klättrar uppåt och ändå levererar bra Direktavkastning.

Jag tänker att lax är något som kommer efterfrågas i många år. Jag ser mig själv hoppa på ett av dom större bolagen så jag slipper följa för mycket smådetaljer. Som sagt, där finns många bolag och jag väljer helt enkelt att ta ett större för att öka min risk spridning i min totala portfölj. Där har nu skett en liten rekyl så.. jag sneglar lite igen..

Marine Harvest har förra året betalt ut 13 norska kronor. Om det håller så ligger dom på en DA nästan upp mot 8-9%, förmodligen hållbart om lax priset håller sig. Men det är just det, dom är beroende på vad lax handlas för. Så länge kursen är uppe så kommer dom kunna leverera.

Nåväl. Jag hakar på nu, gör ett första inköp. DA ser aptitlig ut. P/E vettigt. Dom har tappat från ca 160 norska kronor ner till 135 norska. Håller dom sig här, så kan jag ändå räkna med en 10 kronor i utdelning och vara nöjd dom närmsta åren. Köporder 135:-

Fondavgifter vs Swedbank Robur Access

Mina fondinnehav var lite spridda skurar innan. Gillade att gå lite på olika länder, typ Indien, Kina, Pakistan. La till lite Afrika, Asien och Sydamerika så fick jag en spännande mix. Detta är gårdag, nu kollar vi framåt! Dyra avgifter gör att det inte blir hållbart. Dom måste överprestera år ut och år in. Det tror jag ej dom gör när man jämför.

Ny mix:

Swedbank Robur Access Asien

Swedbank Robur Access Global

Avanza Zero

Jag räknar med att spara tusenlappar i avgifter per år. Tusenlappar som stannar kvar i fonden och pengarna växer istället. Enskilda år kommer förstås vissa av mina gamla fonder prestera väldigt bra. Men några år efter kommer dom höga avgifterna äta hål på uppgångarna.

Hur tänker du med avgifterna på fonder?

Hemfosa

Jag har sneglat på Hemfosa sen sista rapporten där dom berättade att dom ska splitta bolaget. Tänkte dom skulle falla tillbaka lite under hundralappen så kan jag utöka lite i dom. Men dom ligger stabilt kvar på 105-110:-. Jag kan bara hålla med marknaden, jag sitter med tryggt kvar med mina aktier och låter kvartalsutdelningen ticka in.

Det blir en spännande uppdelning. En del som ska fokusera på uthyrningsdelen, äga och sköta, pengar trillar in. Och en andra del där man köper/säljer fastigheter. Jag gillar att renodla verksamheter och dessutom får jag två bolag när jag nyss ägde ett.

Utdelningen ser inte ut att vara i fara överhuvudtaget. Så man kan lugnt räkna med 4-5% som trillar in varje år. Med splitten så får man se vart direktavkastningen hamnar, förmodligen mer i uthyrningsdelen.

Jag vill utöka i Hemfosa innan splitten. Vi får se om jag avvaktar eller om jag väljer att utöka ändå

Svensk investerare och dollarn

Jag tycker att dom som investerar i USA ska ha i åtanke dollarkursen. Att kursen går åt bägge håll, uppåt och neråt. Investerar du över lång tid så spelar det ingen större roll. Utdelningarna/kursen rättar till tillfälliga dippar och tillfälliga presidenter. Min egen portfölj är kopplad till dollarn och det syns att kursen går ner. Jag är ganska lugn, jag väntar ju på mina utdelningar, som kommer varje månad. Men skulle jag kolla utvecklingen på portföljen så har jag ingen lysande utveckling sen december.

Som sagt. Ha det i åtanke innan ni börjar köpa aktier i dollar!

SAS preferens

SAS har meddelat att man löser in preferens aktierna. Men man har inte riktigt råd att lösa in alla, så det blir 7/10. Jag hoppade faktiskt ur SAS för några månader sen, lite för jag tycker att ena dagen är SAS på randen till konkurs och något år senare så går dom starkt. Dom är väldigt beroende av konjuktur/oljepris/strejker/löner etc. Hade jag varit lite äldre så tror jag att jag hade haft en sentimental tanke och kanske suttit med några på handen.

Jag sålde iaf! Dock svårt att räkna då utdelningen är så hög. Inlösen kurs är 526:-, dom handlas en tia högre idag, och ytterligare en tia högre när jag sålde. Tycker det var ett bra beslut att sälja även om det inte spelar någon större roll i portföljen.

WPC

Ni som som läser mina inlägg vet att jag har haft WPC på köplistan under ett tag. Och jag ville se den dippa ner lite. Och det har den gjort. Den handlas nu ner mot $64, och nu sitter man och tänker att går den under $60 så får jag nog slå till.

Faktum är att jag tycker det är helt ok. Men jag har faktiskt köpt en hel del bolag redan och jag får helt enkelt avvakta lite. Min kassa är låg då jag betalar av vårt nylagda golv därhemma. Skulle kursen dippa ner mot $60 så kommer jag definitivt utnyttja superlånet för att få en liten post.

WPC har satsat på fastigheter i NYC. Bara det, hur häftigt låter inte det? Dom är dessutom framgångsrika och nu ligger DA på 6%. Jag fortsätter snegla under månaden, och så får vi se vad jag väljer att utöka i slutet av Februari!